南通銀行業(yè) 為家紡業(yè)電商轉(zhuǎn)型撐起一片綠蔭

　　引言：南通作為中國紡織之鄉(xiāng)，以其獨特優(yōu)勢和深厚基礎在紡織產(chǎn)業(yè)中迅速崛起，產(chǎn)銷總量在國內(nèi)同行業(yè)中占據(jù)半壁江山，成為南通經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎。近年來，電子商務浪潮的涌起給家紡業(yè)帶來新一輪的發(fā)展機遇，因其業(yè)務觸角延伸廣、銷售層級少、貨款回籠快、品牌擴散效應強等特點，尤其是為中小家紡企業(yè)拓展市場、降低成本提供了可行的途徑。南通銀行業(yè)積極應變，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務，不斷積累豐富電商模式下的金融服務和風險管控經(jīng)驗，直接支持家紡電商銷售及為電商銷售服務的貸款余額高達25億元，惠及中小微企業(yè)超千家，為助力家紡業(yè)電商轉(zhuǎn)型、破冰回暖撐起一片綠蔭。

　　家紡業(yè)轉(zhuǎn)戰(zhàn)電商

　　產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)重構(gòu)

　　南通通州、海門是全國最大的家紡產(chǎn)業(yè)集群地，規(guī)模以上家紡企業(yè)近500家，各類商鋪2萬多家，從業(yè)人員50多萬人，年銷售額超千億，占據(jù)全國六成以上市場份額。2012年以來，隨著海門疊石橋家紡電子商務商會、微紡電子商務平臺的成立上線和中國家紡電子商務服務中心、南通家紡電子商務產(chǎn)業(yè)園的落戶投產(chǎn)，家紡行業(yè)電商轉(zhuǎn)型的新趨勢不斷強化，日均訂單量達30萬單以上。

　　電商發(fā)展初具規(guī)模。圍繞家紡業(yè)上下游資源，以電子商務為核心，南通已形成了包括電商、第三方服務商、分銷商、制造商、倉儲物流服務商于一體的家紡電商產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)不完全統(tǒng)計,全市有750多家家紡企業(yè)借助電子商務拓展銷售渠道，62家規(guī)模以上家紡企業(yè)設立電子商務營銷部門或子公司，近6000家商鋪借助電商網(wǎng)絡開展網(wǎng)絡交易，交易額占銷售總額20%以上。

　　運營模式各有所長。純粹電商模式，成立電商部門，以線上銷售為主，代銷其他企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，既包含轉(zhuǎn)變銷售模式的傳統(tǒng)家紡企業(yè)，也有主要通過淘寶等c2c平臺銷售的眾多散戶。專供網(wǎng)銷模式，自行生產(chǎn)并專為淘寶等電商平臺店鋪批發(fā)供貨，如卡宴、寧好、阿牛等已在家紡城具有一定知名度。網(wǎng)實結(jié)合模式，美羅、寶縵等知名家紡企業(yè)的線上銷售與線下門店銷售互為補充，線上銷售占比約在15-30%。在線展示模式，通過在網(wǎng)上建立信息平臺，展示產(chǎn)品、提供信息，然后在線下進行產(chǎn)品的批發(fā)交易。

　　線上渠道多點開花。天貓、淘寶、京東、唯品會等成熟的b2c或c2c電商平臺，因有效的引流及推廣機制，網(wǎng)絡訪問流量大，是線上的主流模式，如羅萊、寶縵、紫羅蘭、凱盛、藍絲羽等均采用該電商模式。江蘇廣電“好享購物”、安徽廣電“家家購物”等電視購物頻道，主要針對家庭主婦等電視人群，近年來也發(fā)展較快。工行融e購、建行善融商務、交行交博匯、浙商購銷e網(wǎng)等銀行系電商平臺。主要依托信貸客戶引流，運營時間短，平臺影響力相對有限�！爸袊�家紡網(wǎng)”等自建的專業(yè)電商平臺，其運營模式類似天貓，但目前市場接受度不高。

　　銀行業(yè)傾力支持

　　新業(yè)態(tài)共生共榮

　　資金支持注入源頭活水。各銀行機構(gòu)紛紛在家紡企業(yè)密集地區(qū)增設網(wǎng)點、專業(yè)支行，整合多方資源、建立專業(yè)化服務平臺，提供全面、專業(yè)、便捷的金融服務，為家紡業(yè)注入活力。在通州區(qū)川姜鎮(zhèn)和海門市三星鎮(zhèn)周邊的8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前已設有銀行網(wǎng)點50多家，其中新設專業(yè)家紡支行4家。與此同時，各銀行機構(gòu)多渠道提供資金支持，全力滿足家紡業(yè)電商轉(zhuǎn)型的多種資金需求。南通農(nóng)商行、中行對向純電商轉(zhuǎn)型的南通雅蘭紡織品有限公司共發(fā)放貸款1535萬元，用于其備貨及廣告費等運營支出；海門農(nóng)商行向海門杰依達紡織品有限公司發(fā)放貸款300萬元支持其為8個天貓核心店供貨。南通怡凱蓮家用紡織品有限公司耗資百萬元建成了自身網(wǎng)絡分銷平臺，并在南京部分高校通過“怡凱蓮星火項目”結(jié)合大學生創(chuàng)業(yè)進行商業(yè)推廣，民生銀行基于項目前景對該企業(yè)授信200萬元，大力支持電商企業(yè)模式創(chuàng)新。南通微紡電子商務有限公司是一家為家紡企業(yè)提供物流信息技術(shù)服務和電子商務營銷解決方案的家紡電商物流平臺，為助力該企業(yè)電商平臺建設，建行、江蘇銀行通州支行累計向該公司發(fā)放抵押貸款6590萬元，該平臺自2012年5月上線以來，已經(jīng)錄入全國家紡企業(yè)1.7萬家，其中南通轄內(nèi)企業(yè)6000多家。

　　以變求新彰顯服務本色。開展供應鏈融資。農(nóng)行推出的“e商管家”，實行定制化行業(yè)應用、全流程供銷支持、開放式平臺管理，目前在凱盛家紡推廣，完全私人定制，符合企業(yè)個性化需求，目前該公司已有480戶加盟商通過該平臺進行貨款往來，銀行也借助該平臺進行供應鏈融資。發(fā)放純信用貸款。郵儲銀行順應電商發(fā)展趨勢，通過加強與郵政速遞等物流公司合作了解企業(yè)經(jīng)營信息，發(fā)放100萬元以下小額純信用貸款，目前已向南通棉田紡織品有限公司發(fā)放全省首筆“郵e貸”30萬元。浦發(fā)銀行“電商通2.0”、招商銀行“電商貸”等平臺也正在落地。探索第三方存貨質(zhì)押貸款。民生銀行正與順豐快遞公司商洽合作，由順豐作為第三方對信貸客戶提供的網(wǎng)上銷售貨品進行質(zhì)押監(jiān)管。

　　機制創(chuàng)新實現(xiàn)精細化管理。各銀行機構(gòu)開拓思路，轉(zhuǎn)變貸款調(diào)查方式，緊盯電商信息流、資金流、物資流“三流”相互驗證的主旨探索風險管理新機制。一是借力客戶自身系統(tǒng)或賬戶。中行通州支行在家紡電商企業(yè)的貸后管理中，現(xiàn)場登錄客戶在天貓、唯品會等平臺賬號，調(diào)取客戶銷售明細，并通過拍照、截屏等方式保存佐證資料，再與客戶提供的銀行賬戶流水進行核對。南通農(nóng)商行則根據(jù)電視臺銷貨清單、代銷合同、銀行流水三點信息交叉進行信貸調(diào)查。二是借力第三方平臺數(shù)據(jù)分析工具。南通農(nóng)商行通過使用淘寶網(wǎng)提供的“數(shù)據(jù)魔方”功能，深度了解家紡電商在淘寶、天貓上的運營數(shù)據(jù)、店鋪實時成交情況等信息。交行南通分行通過物流、交易信息、資金交付等平臺公司，掌握商戶的交易記錄、客戶庫存、客服數(shù)量、發(fā)包數(shù)據(jù)等，清楚判斷其經(jīng)營情況。三是借力稅務、工商、物流公司等。通過廣泛收集電商企業(yè)納稅報表、工資發(fā)放、物流情況等信息，全面掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，全面防控風險。如海門農(nóng)商行家紡支行將物流發(fā)貨量與電商支付寶流水、平臺銷售情況等進行核對，確定客戶真實的經(jīng)營情況和融資需求。

　　今后，南通銀行業(yè)將積極學習借鑒阿里小貸等模式，設計開發(fā)符合電商經(jīng)營銷售特點的期限靈活、使用便捷的小微信貸產(chǎn)品。通過網(wǎng)上店鋪所有權(quán)評估，挖掘網(wǎng)上店鋪的交換價值，探索電商網(wǎng)上店鋪抵質(zhì)押貸款。在銀行、物流、電商及數(shù)據(jù)挖掘機構(gòu)的多方合作方式上不斷創(chuàng)新，從總行層面接受電商平臺所提供的信用評估、貸后跟蹤、信用擔保等服務的價值，實現(xiàn)銀行、電商、第三方的發(fā)展共贏。